Kredito

El panorama financiero en Chile ha experimentado una transformación significativa con la irrupción de las empresas fintech. Entre ellas, Kredito ha emergido como una propuesta disruptiva, orientada específicamente a atender las necesidades de financiamiento de las pequeñas y medianas empresas (PyMEs). Fundada en 2018 por Sebastián Robles y Lukas Burns, Kredito SpA se ha posicionado como una alternativa digital a la banca tradicional, ofreciendo agilidad y flexibilidad en sus productos.

Con un modelo de negocio que capitaliza la inteligencia artificial para la evaluación crediticia, Kredito apunta a un segmento del mercado que a menudo encuentra barreras para acceder a crédito en instituciones financieras convencionales. Su propuesta no solo se limita a préstamos, sino que busca construir un ecosistema financiero integral para las PyMEs chilenas, con presencia a nivel nacional, especialmente concentrada en regiones como Santiago, Valparaíso y Concepción.

Productos y Servicios de Kredito: Opciones de Financiamiento Digital

La oferta de Kredito se caracteriza por su versatilidad y su enfoque completamente digital, diseñada para satisfacer diversas necesidades de capital de trabajo y gestión financiera de las PyMEs.

Líneas de Crédito y Préstamos de Capital de Trabajo

• Modalidad: Completamente en línea, sin necesidad de garantías tradicionales.
• Montos: Los montos disponibles para préstamos y líneas de crédito varían desde un mínimo de CLP 1 millón hasta un máximo de CLP 100 millones. Esto la convierte en una opción viable tanto para microempresas como para PyMEs de mayor tamaño.
• Tasas de Interés (APR): El rango de la Tasa Anual Equivalente (TAE) se sitúa entre el 5% y el 35% anual, dependiendo directamente del perfil de riesgo de cada solicitante. Esta variabilidad subraya la importancia de una evaluación crediticia rigurosa por parte de Kredito y la necesidad de que el solicitante entienda su perfil.
• Plazos de Repago: Los plazos son flexibles, oscilando entre los 3 meses y los 6 años, permitiendo a las empresas ajustar el calendario de pagos a su flujo de caja.

Factoring de Facturas

Kredito también ofrece soluciones de factoring digital, que permiten a las empresas adelantar el cobro de sus facturas. Este servicio es crucial para mejorar la liquidez y el flujo de caja, especialmente para aquellas PyMEs que trabajan con plazos de pago extendidos con sus clientes.

Préstamos de Capital de Crecimiento (Equity Loans)

Para empresas con alto potencial de crecimiento, Kredito proporciona financiamiento a medida, buscando impulsar su expansión y desarrollo.

Otros Servicios

Más allá del crédito, Kredito complementa su oferta con soluciones como la emisión de tarjetas prepago Mastercard y la provisión de cuentas de empresa, integrando así diversas herramientas financieras en una única plataforma digital.

Comisiones y Cargos Asociados

Es fundamental que los potenciales solicitantes conozcan las comisiones y cargos aplicables:

• Comisión de Originación: Se aplica un cargo que va del 1.5% al 3% del monto principal del préstamo.
• Comisiones por Pago Atrasado: En caso de mora, se cobra un monto fijo de CLP 10.000 o el 2% del monto adeudado, lo que sea mayor.
• Comisiones de Procesamiento: Se cobra un cargo de CLP 5.000 por cada desembolso de fondos.
• Garantías: Generalmente, los préstamos son sin garantía. Sin embargo, el factoring de facturas sí requiere la cesión de las facturas correspondientes.

Proceso de Solicitud y Experiencia Digital de Usuario

La experiencia de Kredito se centra en la digitalización y la eficiencia, desde la solicitud hasta la gestión del préstamo.

Canales y Proceso de Solicitud

El proceso es 100% en línea, eliminando la necesidad de visitar sucursales físicas. Las solicitudes se realizan a través de su portal web (kredito.cl) o su sitio optimizado para dispositivos móviles.

• Integración Digital (KYC): La verificación de identidad del cliente (KYC, por sus siglas en inglés) se realiza digitalmente, validando el RUT y solicitando la carga de documentos de registro de la empresa.
• Evaluación Crediticia por IA: Kredito utiliza un algoritmo de inteligencia artificial propio para el análisis de riesgo. Este sistema procesa una variedad de datos alternativos, incluyendo el historial de transacciones y la huella digital de la empresa, para generar una puntuación crediticia en tiempo real, agilizando considerablemente el proceso de aprobación.

Desembolso y Gestión

Una vez aprobado, el desembolso de los fondos se realiza mediante transferencia bancaria a cualquier cuenta chilena o mediante recarga de la tarjeta prepago. La gestión de cobros es automatizada, con órdenes de débito, recordatorios vía SMS/correo electrónico y, en caso de incumplimiento, gestión por parte de terceros.

Aplicación Móvil y Experiencia del Usuario

Kredito ofrece una aplicación móvil disponible para sistemas Android e iOS, con una calificación promedio no verificada de 4.2 estrellas. La aplicación permite a los usuarios gestionar sus préstamos, hacer seguimiento de los pagos y administrar sus tarjetas prepago. Los usuarios suelen destacar la rapidez en las aprobaciones y la facilidad de uso de la plataforma, aunque algunas quejas se han centrado en posibles demoras en la verificación KYC y los tiempos de respuesta del servicio de comunicación.

Posición en el Mercado Chileno y Aspectos Regulatorios

Kredito opera en un mercado competitivo pero con claras oportunidades, dada su especialización y enfoque tecnológico.

Contexto Regulatorio y Cumplimiento

Kredito está registrada como una institución financiera no bancaria ante la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF) de Chile, lo que le permite operar servicios financieros digitales. La empresa cumple con la Ley 21.314 de Fintech y las normativas anti-lavado de dinero, sometiéndose a auditorías periódicas. Hasta septiembre de 2025, no se han reportado sanciones públicas en su contra. En cuanto a protección al consumidor, se destaca por la transparencia en la divulgación de su TAE, el registro digital de consentimientos y la flexibilidad en los ajustes de repago.

Posicionamiento Competitivo y Crecimiento

En el panorama chileno, Kredito compite con bancos tradicionales como BCI y Banco Estado, así como con neobancos como Mach. Su principal diferenciador radica en su algoritmo de IA para la suscripción de créditos y su enfoque 100% digital en el segmento PyME. Su suite de tarjetas prepago Mastercard y cuentas digitales también la distingue. Kredito se ha consolidado como un líder emergente en el financiamiento digital para PyMEs, con una cuota de mercado estimada del 10% en préstamos comerciales en línea y ambiciosos planes de expansión a México y Colombia para 2026.

Con más de 105.000 PyMEs registradas y 26.000 usuarios activos mensuales, Kredito muestra un crecimiento mensual de entre el 30% y el 40% en sus cuentas digitales, lo que subraya su creciente aceptación en el mercado.

Evaluación de Clientes y Calidad del Servicio

Las reseñas de clientes generalmente resaltan la rapidez en la aprobación, la plataforma intuitiva y su enfoque inclusivo, que permite el acceso al crédito a PyMEs que tradicionalmente son desatendidas. Sin embargo, como se mencionó, existen reportes de demoras ocasionales en la verificación KYC y en los tiempos de respuesta del soporte al cliente. Kredito ofrece soporte digital 24/7 y una línea de atención dedicada para PyMEs, con historias de éxito que incluyen el financiamiento de empresas en etapa temprana en menos de 48 horas.

Conclusión y Consejos para Potenciales Solicitantes

Kredito representa una opción de financiamiento atractiva y moderna para las PyMEs chilenas, especialmente aquellas que buscan agilidad y un proceso totalmente digital. Su uso de inteligencia artificial para la evaluación crediticia permite un acceso más democrático al capital de trabajo.

Consejos Prácticos para PyMEs Interesadas en Kredito:

• Comprenda su Perfil de Riesgo: Dada la variabilidad en las tasas de interés (5%-35% TAE), es crucial entender cómo Kredito evalúa su empresa. Mantener finanzas claras y un buen historial transaccional digital puede influir positivamente.
• Revise Detalladamente Términos y Comisiones: Antes de firmar, asegúrese de comprender todas las comisiones: de originación (1.5%-3%), por procesamiento (CLP 5.000 por desembolso) y por mora (CLP 10.000 o 2% del monto adeudado).
• Prepare su Documentación: Aunque el proceso es digital, tener a mano el RUT de la empresa y los documentos de registro agilizará la verificación KYC.
• Evalúe la Necesidad de Financiamiento: Kredito ofrece soluciones rápidas, pero es vital que la PyME tenga un plan claro de cómo utilizará los fondos y cómo generará los ingresos para repagarlos.
• Compare con Otras Opciones: Aunque Kredito tiene ventajas claras, siempre es prudente comparar sus ofertas con otras instituciones financieras, tanto tradicionales como fintech, para asegurar que se obtiene la mejor solución para su negocio.
• Aproveche la Tecnología: Familiarícese con la plataforma web y la aplicación móvil. Estas herramientas son clave para la gestión eficiente de su préstamo y la tarjeta prepago.

En resumen, Kredito se consolida como un aliado estratégico para el desarrollo de las PyMEs en Chile, ofreciendo soluciones de financiamiento adaptadas a la era digital y contribuyendo activamente a la inclusión financiera del sector empresarial.