Destacame

En el dinámico panorama financiero chileno, empresas como Destacame SpA han emergido como actores cruciales en la democratización del acceso al crédito. Fundada en 2014, esta compañía de tecnología financiera (fintech) se ha especializado en la evaluación de riesgo crediticio alternativa, ofreciendo soluciones a un segmento de la población tradicionalmente desatendido por la banca convencional: aquellos con historiales crediticios limitados o "delgados". A través de una plataforma digital robusta, Destacame no solo facilita préstamos, sino que también empodera a sus usuarios con herramientas para mejorar su salud financiera.

¿Qué es Destacame y su Impacto en el Ecosistema Financiero Chileno?

Destacame SpA, registrada en Santiago, Chile, fue co-fundada por Sebastián Ugarte, Augusto Ruiz-Tagle y Jorge Camus. Nació con la misión de construir un puente entre consumidores sub-bancarizados y el acceso a productos financieros justos. Su modelo de negocio se centra en el uso de datos alternativos, como el historial de pago de servicios básicos y la información socio-demográfica, para generar un puntaje de crédito propio. Este enfoque permite a personas que no cumplen con los criterios tradicionales de la banca acceder a créditos personalizados y asequibles.

La compañía ha logrado un crecimiento significativo, alcanzando más de 2.6 millones de usuarios entre Chile y México, y sumando aproximadamente 120,000 nuevos usuarios mensualmente. Su éxito ha atraído inversiones importantes, incluyendo una ronda Serie B de USD 10 millones liderada por Banco Santander en 2022, lo que subraya su potencial y validación en la industria. Sus principales inversionistas incluyen a Accion Venture Lab, Fen Ventures, Mountain Nazca, Kayyak Ventures, Banco Santander y ángeles inversionistas chilenos.

Los servicios de Destacame van más allá del simple otorgamiento de créditos. Su plataforma digital ofrece:

• Puntajes de crédito alternativos y tradicionales gratuitos.
• Ofertas de refinanciamiento y renegociación de deudas.
• Préstamos de graduación diseñados para construir historial crediticio.
• Préstamos de consumo y ofertas de tarjetas de crédito a través de instituciones asociadas.
• Herramientas y consejos para mejorar la salud financiera personal.

Productos y Servicios Financieros Ofrecidos por Destacame

Destacame, a través de su plataforma y alianzas estratégicas con más de 35 instituciones financieras, bancarias, de servicios y telecomunicaciones, ofrece una gama de productos crediticios pensados para diferentes necesidades del consumidor chileno. Es importante destacar que muchos de estos productos se facilitan mediante sus socios, actuando Destacame como un puente y evaluador clave.

Oferta de Créditos y Montos

• Préstamos de Graduación: Son créditos de menor monto y plazos más cortos, ideales para personas con historial crediticio limitado o nulo. Su objetivo principal es ayudar a los usuarios a construir un historial de pagos positivo, abriendo puertas a futuros productos financieros.
• Préstamos de Consumo: Créditos personales no garantizados que Destacame facilita a través de sus instituciones financieras asociadas. Estos están diseñados para cubrir diversas necesidades de liquidez, desde emergencias hasta proyectos personales.
• Refinanciamiento de Deudas: Un servicio crucial para aquellos que buscan consolidar o reestructurar deudas morosas. Destacame negocia ofertas con descuentos que pueden mejorar significativamente la situación financiera del usuario, como el caso de estudio de un usuario que consolidó CLP 200.000 de deuda con un 40% de descuento.
• Tarjetas de Crédito: Ofrecidas en alianza con bancos, estas tarjetas buscan ampliar el acceso al crédito revolvente para los usuarios de Destacame.

Los montos de los préstamos varían según el producto y el perfil del solicitante, pero generalmente se mueven en rangos que van desde CLP 50.000 hasta aproximadamente CLP 5.000.000.

Tasas de Interés, Comisiones y Plazos

La transparencia es un pilar fundamental en la oferta de Destacame, aunque las tasas y comisiones exactas pueden variar significativamente según el perfil de riesgo del solicitante y la institución financiera asociada. A continuación, se presentan rangos estimados basados en las prácticas del mercado y la información disponible:

• Tasas de Interés (Tasa de Porcentaje Anual - APR):
  • Préstamos de Graduación: Oscilan entre 15% y 25% APR.
  • Préstamos de Consumo: Pueden variar entre 20% y 45% APR, dependiendo del riesgo y el socio.
  • Refinanciamiento de Deudas: Las tasas efectivas son negociadas caso por caso y a menudo se sitúan entre 10% y 30% APR, buscando ser más favorables que las deudas originales.
• Comisiones:
  • Comisión de Originación: Generalmente entre CLP 5.000 y CLP 15.000.
  • Comisión de Procesamiento: Puede ser del 1% al 2% del capital del préstamo.
  • Comisión por Mora: Un cargo fijo de aproximadamente CLP 10.000 o el 5% de la cuota impaga, lo que sea menor, en caso de retraso en el pago.
• Plazos de Repago:
  • Préstamos de Graduación: Típicamente entre 3 y 12 meses.
  • Préstamos de Consumo: Pueden extenderse de 6 a 36 meses.

Es crucial que los usuarios revisen siempre el Contrato de Crédito Final para conocer las condiciones exactas antes de aceptar cualquier oferta.

Proceso de Solicitud y Requisitos

El proceso de solicitud en Destacame es 100% digital, diseñado para ser rápido y accesible. No se requieren sucursales físicas, todo se gestiona a través de la aplicación móvil o el sitio web.

1. Verificación de Identidad (KYC): Los solicitantes deben proporcionar su RUT (Rol Único Tributario), número de teléfono y correo electrónico. La verificación de identidad es digital.
2. Vinculación de Datos: El sistema solicita permiso para acceder a información de boletas de servicios básicos, lo que alimenta el modelo de puntaje de crédito alternativo de Destacame.
3. Evaluación Automática: El modelo propietario de Destacame utiliza el historial de pagos de servicios, datos socio-demográficos y, en algunos casos, información de burós de crédito tradicionales para generar un puntaje inmediato.
4. Ofertas Personalizadas: Basado en el puntaje, el sistema segmenta a los usuarios para ofrecerles productos adecuados: ofertas de gestión de deuda para historiales deficientes, préstamos de graduación para historiales delgados, o derivaciones a bancos para perfiles con buen historial.
5. Desembolso y Cobranza: Una vez aprobado, el desembolso se realiza mediante transferencia bancaria. La cobranza y seguimiento se gestionan a través de las instituciones asociadas, con recordatorios digitales vía SMS, correo electrónico y WhatsApp. La aplicación permite el seguimiento de pagos y la gestión de períodos de gracia.

Los productos de consumo ofrecidos por Destacame y sus socios son, en su mayoría, no garantizados, lo que significa que no requieren de un aval o garantía prendaria para su obtención.

Experiencia de Usuario y Posicionamiento en el Mercado Chileno

La propuesta de valor de Destacame se fortalece a través de una sólida experiencia de usuario, especialmente en su aplicación móvil, y un claro posicionamiento en el mercado de tecnología financiera.

La App Móvil de Destacame: Características y Rendimiento

La aplicación móvil de Destacame es el corazón de su operación, disponible en App Store para iOS y Google Play para Android. Ostenta una calificación promedio de 4.6 estrellas, lo que refleja una alta satisfacción del usuario. Sus características clave incluyen:

• Visualización gratuita del puntaje de crédito alternativo.
• Un "marketplace" de productos financieros personalizados.
• Herramientas de gestión de deudas y refinanciamiento.
• Acceso a información y consejos para mejorar la salud financiera.
• Seguimiento de pagos y gestión de créditos.

Los usuarios elogian la facilidad de uso, la gratuidad de los puntajes de crédito y las herramientas educativas. Entre las quejas más comunes se encuentran ocasionales retrasos en el desembolso de préstamos y la disponibilidad limitada de préstamos de montos muy elevados. El soporte al cliente es digital, accesible vía chat en la app, WhatsApp y correo electrónico, con tiempos de respuesta reportados dentro de las 24 horas.

Regulación y Cumplimiento Normativo

Destacame opera bajo la supervisión de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) de Chile, lo que le confiere legitimidad y confianza. La empresa cumple con la Ley 19.628 sobre protección de datos personales y aplica procedimientos de Anti-Lavado de Dinero (AML) y Conoce a tu Cliente (KYC) alineados con los estándares del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). No se han reportado multas o sanciones públicas en su historial, lo que indica un fuerte compromiso con la ética y la legalidad. Además, la empresa se adhiere a la Ley del Consumidor y ofrece canales de resolución de quejas a través de la CMF y el Servicio Nacional del Consumidor (SERNAC).

Destacame frente a la Competencia en Chile

En el competitivo mercado chileno de fintech, Destacame se posiciona como un líder en crédito alternativo. Sus principales competidores incluyen empresas como Betterfly, Cumplo, Kredito y Fintual. Sin embargo, Destacame se diferencia por:

• Una plataforma holística de salud financiera, no solo centrada en la evaluación crediticia.
• Fuertes alianzas estratégicas con bancos y otras instituciones, lo que le permite ofrecer una gama más amplia de productos.
• Su enfoque en usuarios "thin-file" o sub-bancarizados, un segmento que a menudo es ignorado por otros actores.
• La expansión internacional (México) y el desarrollo de nuevos productos como Destacame PRO para bienestar financiero corporativo.

Consejos Prácticos para Potenciales Solicitantes de Destacame

Si estás considerando utilizar los servicios de Destacame para acceder a crédito o mejorar tu salud financiera, aquí tienes algunos consejos prácticos:

• Evalúa tu necesidad real: Antes de solicitar cualquier préstamo, asegúrate de que realmente lo necesitas y de que puedes cumplir con los pagos. Un endeudamiento responsable es clave.
• Comprende los términos: Lee detenidamente las tasas de interés (APR), comisiones (de originación, procesamiento, por mora) y plazos de repago antes de aceptar cualquier oferta. Asegúrate de entender el Costo Anual Equivalente (CAE) total del crédito.
• Utiliza las herramientas gratuitas: Aprovecha el puntaje de crédito gratuito y las herramientas de salud financiera que ofrece Destacame. Te ayudarán a entender tu posición y a tomar mejores decisiones.
• Mantén un buen historial de pagos: Si obtienes un préstamo de graduación, es una excelente oportunidad para construir o reconstruir tu historial crediticio. Paga siempre a tiempo para mejorar tu perfil y acceder a mejores condiciones en el futuro.
• Compara opciones: Aunque Destacame ofrece una variedad de productos, siempre es recomendable comparar sus ofertas con otras disponibles en el mercado para asegurarte de obtener las condiciones más favorables para tu situación.
• Atención a la ciberseguridad: Asegúrate de que estás utilizando la aplicación o el sitio web oficial de Destacame (destacame.cl) para proteger tus datos personales y financieros.

Destacame representa una oportunidad valiosa para millones de chilenos que buscan inclusión y empoderamiento financiero. Su modelo innovador y su compromiso con la transparencia lo posicionan como un actor esencial en la evolución del sector financiero digital en el país.