Xepelin

En el dinámico panorama económico de Chile, las pequeñas y medianas empresas (PyMEs) son el motor fundamental del desarrollo. Sin embargo, el acceso a financiamiento ágil y eficiente ha sido históricamente un desafío. Es en este contexto donde empresas de tecnología financiera, o fintechs, como Xepelin, han emergido para ofrecer soluciones innovadoras. Fundada en Chile, Xepelin se ha posicionado como un actor clave en la transformación digital de la gestión financiera para PyMEs, brindando herramientas de liquidez y administración de forma totalmente digital.

1. Xepelin: Innovación Chilena para el Financiamiento de PyMEs

Visión General y Trayectoria

Xepelin SpA, registrada en Chile bajo el RUT 76.623.456-7 (según información disponible públicamente), fue fundada a mediados de 2019 por Nicolás de Camino y Sebastián Kreis. Desde sus inicios, la visión de Xepelin fue clara: ser el "CFO digital" para las PyMEs, ofreciendo una plataforma de Software como Servicio (SaaS) que no solo consolida datos financieros en tiempo real y gestiona cuentas por cobrar y pagar, sino que también integra soluciones de financiamiento de capital de trabajo.

La empresa, de capital privado, ha logrado un crecimiento exponencial, atrayendo inversiones significativas de fondos de capital de riesgo de renombre global como Kaszek Ventures, Avenir, DST Global, PayPal Ventures y Battery Ventures, entre otros. Con más de 145 millones de dólares en capital propio y facilidades de deuda que superan los 300 millones de dólares, Xepelin ha demostrado una robusta capacidad de expansión, consolidándose como una de las fintechs más prometedoras de la región andina y expandiendo sus operaciones a México.

Su modelo de negocio está diseñado para PyMEs que buscan optimizar su liquidez y planificación financiera mediante herramientas digitales eficientes. La gestión centralizada y la automatización de procesos son pilares fundamentales de su propuesta de valor, permitiendo a las empresas enfocarse en su crecimiento mientras Xepelin se encarga de sus necesidades financieras más apremiantes.

2. Oferta de Productos y Servicios Financieros

Préstamos y Montos Disponibles

Xepelin ofrece una gama de productos de financiamiento diseñados para las necesidades específicas de las PyMEs, todos gestionados a través de su plataforma digital:

• Préstamos de Capital de Trabajo: Son líneas de crédito a corto plazo, generalmente sin garantía específica, destinadas a cubrir las necesidades operativas diarias de una empresa, como el pago de salarios, compra de inventario o cubrir desfases de caja.
• Factoring de Facturas: Consiste en el adelanto de fondos sobre facturas pendientes de pago de clientes. Xepelin compra las facturas con un descuento, proporcionando liquidez inmediata a la empresa sin esperar el vencimiento de los pagos. Para esto, se suelen requerir asignaciones de facturas.
• Financiamiento de Pagos a Proveedores: Este producto permite a las empresas pagar a sus proveedores de forma inmediata, mientras Xepelin extiende el crédito al cliente, ofreciéndole plazos de pago más flexibles y mejorando la relación con su cadena de suministro.

En cuanto a los montos, según información no verificada, Xepelin maneja un rango que va desde un mínimo de 1 millón de pesos chilenos (CLP) hasta un máximo de 50 millones de pesos chilenos por PyME. Estos montos pueden variar según la evaluación de riesgo y el perfil crediticio de cada empresa solicitante.

Tasas de Interés, Comisiones y Plazos

Las condiciones de financiamiento con Xepelin son competitivas y adaptadas al perfil de riesgo de cada cliente. Se estima que las tasas de interés mensuales oscilan entre el 1.2% y el 3.0%, lo que se traduce en una Tasa Anual Equivalente (TAE) aproximada del 15% al 40% (cifras no verificadas públicamente). Es crucial que los solicitantes obtengan una cotización directa y detallen estas tasas al momento de la aprobación.

Los plazos de repago varían según el producto:

• Para préstamos de capital de trabajo, los plazos suelen ser de 30 a 180 días.
• En el caso del factoring de facturas, el plazo se alinea con las fechas de vencimiento de las facturas que se adelantan.

En cuanto a las comisiones, se reporta que Xepelin aplica un cargo por originación o procesamiento que puede ir del 1% al 2% del monto total financiado (información no verificada). Además, en caso de mora o retraso en el pago, se pueden aplicar penalidades que van desde un 2.5% hasta un 5% fijo o una penalidad diaria después de la fecha de vencimiento (cifras no verificadas). Es vital revisar todos estos cargos antes de aceptar cualquier oferta de financiamiento.

Respecto a las garantías, los préstamos de capital de trabajo de menor monto suelen ser sin garantía. Para el factoring, se requiere la asignación de las facturas o, en algunos casos, garantías corporativas. Para productos más avanzados, como las líneas de crédito aseguradas (lanzamiento previsto en México en 2025), se contemplan activos como inventario o cuentas por cobrar.

3. Proceso de Solicitud, Tecnología y Experiencia del Usuario

Cómo Solicitar un Financiamiento

El proceso de solicitud de Xepelin es completamente digital, eliminando la necesidad de trámites presenciales o papeleo excesivo. Los pasos generales son los siguientes:

1. Registro y Onboarding Digital: La empresa interesada debe registrarse de forma gratuita en la plataforma de Xepelin a través de su sitio web o aplicación móvil.
2. Vinculación de Cuentas: Se requiere vincular la cuenta del Servicio de Impuestos Internos (SII) de Chile, lo que permite a Xepelin acceder a información tributaria relevante para la evaluación.
3. Carga de Documentos: La empresa debe subir documentos corporativos esenciales, como la constitución de la sociedad, certificados de poderes y declaraciones ante la Unidad de Análisis Financiero (UAF), para cumplir con la normativa de Conoce a tu Cliente (KYC) y prevención de lavado de activos.
4. Evaluación de Crédito con IA: Xepelin utiliza un motor de Inteligencia Artificial propietario que analiza múltiples fuentes de datos en tiempo real: información financiera de la empresa, datos tributarios del SII, scores de burós de crédito y el historial transaccional dentro del ecosistema de Xepelin. Este proceso permite tomar decisiones de crédito de forma casi instantánea, asignando una línea de crédito en menos de 48 horas.
5. Desembolso: Una vez aprobada la solicitud, los fondos se transfieren directamente a la cuenta bancaria del cliente.

Tecnología y Aplicación Móvil

La propuesta de valor de Xepelin se apoya firmemente en su tecnología. Sus aplicaciones móviles, disponibles para iOS y Android, son un pilar central de la experiencia del usuario. Se reportan calificaciones promedio superiores a 4.0 en las tiendas de aplicaciones chilenas (información no verificada), lo que sugiere una buena recepción por parte de los usuarios. Las apps ofrecen diversas funcionalidades:

• Un dashboard intuitivo para visualizar el estado financiero.
• Herramientas de gestión de facturas.
• La posibilidad de solicitar nuevos financiamientos.
• Un programador de pagos para administrar los vencimientos.

Además de las aplicaciones, el sitio web de Xepelin.com actúa como un portal de auto-servicio completo y ofrece integraciones API para la sincronización de datos con otros sistemas contables o de gestión empresarial del cliente.

Experiencia del Cliente y Opiniones

Las reseñas de los usuarios, según información no verificada, son generalmente positivas, destacando la facilidad de uso de la plataforma y la rapidez en la obtención de fondos, aspectos cruciales para las PyMEs con necesidades urgentes de liquidez. Este enfoque en la agilidad y la simplicidad digital es un diferenciador clave para Xepelin.

No obstante, algunas quejas comunes mencionan los estrictos requisitos de documentación, que, aunque necesarios para el cumplimiento regulatorio, pueden resultar desafiantes para algunas empresas. También se han reportado ocasionales retrasos en los desembolsos, atribuidos a verificaciones manuales adicionales requeridas en ciertos casos (información no verificada).

En cuanto al servicio al cliente, Xepelin ofrece soporte vía chat 24/7 y asigna gerentes de cuenta dedicados a clientes de mayor volumen, asegurando una atención personalizada y eficiente. Casos de éxito incluyen empresas distribuidoras que han reducido sus días de cobro en un 45% gracias al financiamiento de facturas, o startups manufactureras que han conseguido financiamiento puente en 24 horas para cumplir con pedidos importantes.

4. Marco Regulatorio, Posición en el Mercado y Consejos Prácticos

Situación Regulatoria y Licenciamiento

En Chile, Xepelin opera bajo el marco de la Ley General de Bancos como una institución financiera no bancaria. Esto implica que está sujeta a la supervisión de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), que anteriormente era la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF) (según información no verificada). El cumplimiento regulatorio es una prioridad para la fintech, adhiriéndose a las normativas de la UAF en materia de prevención de lavado de activos (AML) y financiamiento del terrorismo (KYC).

La empresa se somete a auditorías periódicas y aplica protecciones de datos similares a las normativas europeas (estilo GDPR), garantizando la seguridad y privacidad de la información de sus clientes. Hasta la fecha, no se han reportado públicamente sanciones o acciones regulatorias contra Xepelin, lo que sugiere un buen historial de cumplimiento. Además, Xepelin se rige por la Ley de Protección al Crédito de Chile, asegurando la transparencia en sus divulgaciones de tarifas y términos de crédito estandarizados, y cuenta con un ombudsman interno para la resolución de conflictos.

Posición en el Mercado y Competencia

Xepelin se ha consolidado como una de las principales fintechs B2B en Chile en términos de volumen de financiamiento, estimándose entre las tres primeras, junto con otros actores como Penta y Fintoc (información no verificada). Su principal diferenciador radica en la integración de su plataforma SaaS con soluciones de finanzas embebidas, su rápida evaluación crediticia basada en Inteligencia Artificial y la capacidad de ofrecer análisis financieros en tiempo real.

La trayectoria de crecimiento de Xepelin es notable. En julio de 2021, cerró una Serie A de 36 millones de dólares en capital y 200 millones de dólares en deuda. En 2022, logró una Serie B de 111 millones de dólares, un récord para Chile, liderada por Avenir y Kaszek. Más recientemente, en 2023, obtuvo una facilidad de deuda de 140 millones de dólares de Goldman Sachs, y a mediados de 2025, una línea de crédito de 15.75 millones de dólares de BBVA Spark. Con más de 15.000 PyMEs atendidas en Chile y México (más de 4.000 solo en Chile) y un crecimiento que superó el 30% mensual en años recientes, Xepelin tiene como objetivo alcanzar un millón de PyMEs en toda Latinoamérica.

Consejos Prácticos para Potenciales Solicitantes

Para las PyMEs chilenas que consideren a Xepelin como una opción de financiamiento, es importante tener en cuenta los siguientes consejos prácticos:

• Evalúe su Perfil de Riesgo: Comprender la salud financiera de su empresa es fundamental para anticipar las posibles tasas y condiciones que Xepelin podría ofrecer. Una buena gestión y un historial tributario ordenado pueden resultar en mejores condiciones.
• Prepare su Documentación: Aunque el proceso es digital, Xepelin requiere documentación corporativa y tributaria estricta. Asegúrese de tener todos los papeles en regla y accesibles digitalmente para agilizar el proceso de verificación.
• Lea Atentamente los Términos: Antes de aceptar cualquier oferta, revise detalladamente las tasas de interés, las comisiones por originación y procesamiento, y especialmente las penalidades por mora. La transparencia es clave para evitar sorpresas.
• Planifique su Repago: Asegúrese de que los plazos de repago ofrecidos se ajusten a la capacidad de flujo de caja de su empresa. Un plan de pago claro es esencial para mantener una buena relación crediticia.
• Familiarícese con la Plataforma: Aproveche al máximo las herramientas de gestión que ofrece la aplicación móvil y el portal web de Xepelin. Una buena integración de estas herramientas en su gestión diaria puede optimizar sus finanzas.
• Compare Opciones: Aunque Xepelin ofrece soluciones muy competitivas, siempre es recomendable comparar sus ofertas con otras alternativas de financiamiento disponibles en el mercado chileno, como las de Penta, Fintoc o la banca tradicional, para encontrar la solución que mejor se adapte a sus necesidades específicas.

En resumen, Xepelin representa una solución de financiamiento digital robusta y eficiente para las PyMEs chilenas. Su combinación de tecnología avanzada, productos financieros flexibles y un compromiso con la agilidad la posiciona como un socio valioso para las empresas que buscan optimizar su liquidez y gestión financiera en el siglo XXI. Sin embargo, como con cualquier producto financiero, una evaluación cuidadosa y una comprensión clara de los términos son esenciales para una experiencia exitosa.